Empréstimo Home Equity: Simulação Melhores Taxas 2025
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O que é o empréstimo com garantia Home Equity?
O empréstimo home equity é a melhor forma para os brasileiros que possuem um imóvel obter crédito. Muitos não sabem da facilidade desse tipo de empréstimo que ocasionalmente libera o valor em 10 dias após a contratação.
Essa modalidade home equity funciona de maneira simples: o interessado deixa seu imóvel como garantia em troca de conseguir um empréstimo. Esse é um procedimento bastante seguro. A cada ano mais pessoas escolhem essa opção para ter acesso ao serviço de retirada de dinheiro.
Simular AgoraHome Equity Imóvel Financiado
Com o Home Equity de imóvel financiado é possível usar um imóvel ainda financiado ou alienado como garantia para obter um novo empréstimo. Com essa modalidade de home equity financiado, você não precisa ter um imóvel quitado para acessar crédito, aproveitando taxas de juros mais atrativas do que as de outros tipos de crédito pessoal.
Na nossa simulação, você pode descobrir oportunidades como transferir o financiamento para um novo banco com condições mais vantajosas, reduzindo os juros e até começar a pagar a primeira parcela daqui a 6 meses. Simule agora mesmo e veja como nossa equipe de consultores financeiros podem te ajudar.
Simular AgoraPorque a nossa Simulação de Home Equity tem as Melhores Taxas?
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Benefícios do Crédito para Home Equity
O empréstimo com garantia de imóvel oferece diversos benefícios. As menores taxas de juros são vantagens, reduzindo o valor total pago. Além disso, o prazo maior para pagar permite parcelas mais ajustadas. As condições de crédito no mercado também são mais favoráveis, disponibilizando valores maiores conforme a necessidade. Todo o processo é simples e seguro, tornando esta modalidade uma escolha vantajosa.
Taxa fixa mais barata
Por ser uma opção com garantia de um bem, as taxas de juros são menores. Assim, você não precisará pagar quantias muito altas alé do valor solicitado. Essa vantagem é um dos principais motivos para os clientes selecionarem essa opção.
Prazo maior para pagar
Sabemos que um dos problemas dos empréstimos é a quantidade limitada de parcelas. Por ter que pagar o valor em poucos meses, as quantias mensais acabam ficando mais caras.
Com o empréstimo com garantia de imóvel, as empresas disponibilizam maiores períodos de pagamento. Isso diminui o valor das parcelas, o que facilita o cliente a quitar a dívida.
Valores mais ajustados para sua necessidade
Uma vez que o cliente deixa seu imóvel como garantia para a empresa, os valores disponíveis podem ser maiores do que um empréstimo tradicional. O motivo é bem simples: caso o usuário não pague, o banco poderá ter o bem como garantia.
Dessa maneira, esse tipo de empréstimo é uma ótima escolha para aquelas pessoas que precisam acessar grandes quantias. Esse é mais um motivo para essa modalidade ter ficado tão popular.
Como Contratar o Empréstimo Home Equity?
Contratar o serviço de empréstimo com garantia de imóvel é bem simples. Atualmente, muitas empresas realizam a contratação desse crédito online, de maneira rápida e segura você consegue o seu empréstimo com garantia de imóvel online. O processo envolve poucas etapas e pode oferecer condições favoráveis, incluindo menores taxas de juros.
Para uma melhor experiência, entenda as exigências de documentação e avaliação do imóvel. Considere fazer uma simulação para saber todas as condições antes de concluir a contratação.
Simulação
Para contratar é necessário primeiro simular empréstimo. Nela você deverá colocar os valores que deseja e quanto vale seu imóvel. Também é importante adicionar em quantas parcelas prefere pagar. Acrescentar informações como o seu nome, email e CEP pode ser necessário. Elas são importantes para a avaliação geral da sua necessidade no processo de contratação do crédito com garantia de menor taxas.
Avaliação
Todos os dados respondidos no momento da simulação serão analisados por um especialista. Este profissional entrará em contato apresentando algumas opções de crédito para saber qual melhor atende seu pedido. É possível ainda que um especialista seja contratado para avaliar o imóvel. A avaliação dos imóveis faz parte do processo de contratação para garantir o menor valor de mercado. Essa etapa é crucial para assegurar um empréstimo imobiliário justo e seguro.
Documentação
Após selecionar uma opção, será apresentada a lista de documentos necessários para finalizar o pedido. Normalmente são solicitados o RG do proprietário, IPTU e matrícula do imóvel. Contudo, outros documentos também podem ser pedidos para a contratação do empréstimo. É importante saber que a documentação pode variar de um contrato para outro, por isso, o processo pode ser menor ou maior, dependendo da situação do seu crédito.
Assinatura
Por fim, após assinar o contrato chega o momento de receber o valor. O prazo para que isso ocorra pode variar a depender da empresa. Porém, a quantia costuma ser depositada em até 72 horas.
Dinheiro liberado
Por fim, chega a melhor parte do procedimento: retirar o dinheiro. O tempo para o dinheiro entrar na conta após a assinatura do contrato pode variar. Normalmente, esse período não ultrapassa 72 horas. Esse processo é rápido e eficiente, oferecendo um valor adequado ao seu imóvel. A contratação do empréstimo garante que o pagamento seja viável, proporcionando mais segurança na obtenção do crédito.
Dúvidas frequentes sobre
Empréstimo com Garantia de Imóvel
Se você ainda está com dúvidas sobre o empréstimo com garantia de imóvel [home equity], não se preocupe. Abaixo vamos analisar algumas das principais perguntas que os interessados na contratação possam ter.
O mercado de crédito para esse tipo de empréstimo oferece condições bastante atrativas e menores taxas. Não deixe de conferir tudo do contrato e as etapas necessárias para a contratação, garantindo assim as melhores condições possíveis.
Qual é a análise para que eu consiga a contratação do Home Equity?
A análise para a contratação de crédito com garantia de imóvel pode variar, mas geralmente envolve avaliação financeira, do imóvel e jurídica. Dessa forma o mercado oferece menores taxas devido à garantia do imóvel. Verificam-se renda, local do imóvel e histórico jurídico. O valor do imóvel é crucial na análise do empréstimo, garantindo menor risco e melhores condições de crédito.
Quais são os custos do mercado para contratar o Crédito com Garantia de Imóvel?
Nesta modalidade de empréstimo existem alguns custos que devem ser cobertos pelo cliente. Dentre eles estão as análises citadas acima e o profissional para realizar a vistoria do imóvel. Contudo, esses valores podem depender de empresa para empresa. O mercado apresenta variações nas taxas de contratação, e o valor do crédito com garantia pode influenciar nos custos finais, que variam conforme as condições específicas de cada empréstimo.
Posso pegar um empréstimo com o mesmo valor do meu imóvel?
Não. O valor do empréstimo com imóvel de garantia tem limite de 60 a 70% do valor do imóvel. A maioria das empresas oferecem uma quantia de apenas 60% do valor total do imóvel. Esse tipo de crédito é vantajoso devido às menores taxas de juros, sendo atrativo no mercado. Normalmente o valor mínimo do imóvel é por volta de R$ 240 mil dependendo do banco. A contratação é feita com análise cuidadosa e, em seguida, a liberação do montante. Utilize seu imóvel como garantia e aproveite as melhores condições de crédito disponíveis.
Posso usar um imóvel financiado ou ele precisa ser quitado?
É possível sim utilizar um imóvel residencial financiado como garantia para retirar um empréstimo. Neste caso, o bem é quitado pela empresa e o valor restante do financiamento é adicionado ao novo crédito. Existe também a possibilidade de um empréstimo com garantia de imóvel para negativados caso seu nome esteja sujo, porém, ainda tem um imóvel para garantia de crédito. Assim, você otimiza suas condições no mercado.
É obrigatório ter um imóvel para colocar como garantia do financiamento?
Nesta modalidade de contratação de empréstimo é essencial que o cliente seja proprietário de um imóvel ou conheça alguém que seja garantidor. Entretanto, existem diversas modalidades que também oferecem valores altos sem a necessidade de garantia. As condições do mercado para esse tipo de crédito variam, por isso, é importante estar atento ao valor solicitado e às condições impostas.
Posso utilizar o imóvel de terceiros como garantia?
Algumas empresas liberam a utilização do imóvel de terceiros para empréstimo com garantia. Porém, é necessário que o proprietário disponibilize um documento formalizando essa autorização. Essa prática pode facilitar a contratação do crédito, oferecendo melhores condições e uma taxa de juros menor. Antes de prosseguir com essa opção, é importante esclarecer todas as dúvidas com a instituição financeira.
Que tipo de garantidor terceiro são aprovados para conseguir o empréstimo?
É importante lembrar que no caso de usar um imóvel de terceiro, há duas opções de escolha. Serão permitidos garantidor com ou sem parentesco. Para cada situação, há regras específicas.
Nos casos de garantidor com parentesco, o proprietário deve ser parente até segundo grau do cliente. É possível também ter uma relação de sociedade. Nessa situação, o garantidor deve ter até 69 anos. Já nos casos de garantidor sem parentesco é importante que o proprietário faça parte do processo de empréstimo. Neste modelo o dono do bem deve ter no máximo 59 anos.
Qual tipo de imóveis são aceitos?
O empréstimo com imóvel de garantia possui um vasto leque de possibilidades. Assim, são muitos tipos de imóveis que podem ser usados para retirar o valor. São aceitos os imóveis residenciais e comerciais. Além disso, também são aceitos terrenos urbanos e que estejam dentro de condomínios. Entenda o crédito com menores taxas disponíveis no mercado e o processo de contratação.
Quais as taxas de juros do empréstimo com garantia de imóvel?
As taxas de juros podem variar dependendo da instituição financeira escolhida. Porém, para crédito com garantia de imóvel o valor de taxa de juros costuma estar entre 1% a 2%.
Com quantas pessoas posso fazer composição de renda?
Compor a renda familiar na hora de comprovar o valor na instituição financeira é muito importante. Assim, é necessário selecionar todas as pessoas da família. Vale lembrar que o número de integrantes pode variar dependendo da empresa escolhida. Em algumas, é permitido um número ilimitado, enquanto outras liberam apenas cônjuges e parentes de 1º grau.
O que é alienação fiduciária no Empréstimo com Garantia de Imóvel?
A alienação fiduciária é o processo de acordo que ocorre entre o cliente e a instituição financeira. Nessa situação, um documento é criado e registrado em cartório, deixando o imóvel em nome da empresa durante o período estabelecido no contrato. Após o pagamento total, o bem volta a ser do proprietário. Entenda que isso faz parte da contratação no mercado de crédito com garantia de imóvel.
Qual é o prazo de pagamento do empréstimo?
O número de parcelas para pagar um empréstimo pode variar dependendo da empresa escolhida. Porém, geralmente, este período varia de 1 a 20 anos, de acordo com a escolha do cliente. O prazo de pagamento é uma das condições mais importantes ao contratar um crédito com garantia de imóvel, já que influencia diretamente o valor das parcelas. No mercado, essa modalidade de empréstimo oferece algumas das menores taxas.
Posso continuar morando no imóvel?
Essa é uma dúvida recorrente nos clientes interessados neste tipo de empréstimo. Logo, a boa notícia é que o proprietário pode sim continuar utilizando o imóvel enquanto ele está alienado à instituição financeira. Assim, você mantém seu imóvel, aproveita o valor do crédito e garante condições vantajosas para a contratação. É uma ótima opção no mercado para quem precisa de recursos sem abrir mão de morar no próprio imóvel.
Posso dar um imóvel ainda financiado para garantia?
Quem já quitou um valor igual ou maior que 60% ou do financiamento já está apto para se candidatar a um empréstimo com garantia de imóvel financiado!
Posso fazer um empréstimo com garantia de imóvel financiado?
Sim existe a modalidade de emprestimo com garantia imovel financiado só que existe um porém. Nesse caso especificamente o valor que você solicitará como empréstimo somado ao saldo devedor do seu financiamento imobiliário, poderá alcançar no máximo 60% do valor de avaliação do seu imóvel, segundo a resolução nº 4.271, de 30 de setembro de 2013.
Quais são os demais serviços fornecidos pela E&F?
A E&F é uma instituição dedicada a fornecer soluções financeiras inovadoras para diversas necessidades. Entre elas estão empréstimo com garantia de caminhão e financiamento para cirurgia plástica. Além disso, a E&F oferece condições especiais no mercado para a contratação de financiamento estudantil. Visite nosso site para conhecer todas as opções que oferecemos e descobrir qual o valor do crédito que melhor atenda às suas necessidades!
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Se você está precisando de uma grande quantia de dinheiro, o empréstimo home equity com garantia de imóvel é uma ótima saída. Com ele é possível conseguir o valor para comprar um novos imóveis, realizar reformas, pagar dívidas ou qualquer outro fim. Conheça o simulador home equity e venha simular agora mesmo pra ter um atendimento pessoal personalizado e uma plataforma multibanco.