Empréstimo com Garantia de Imóvel: Rápido Multibanco Online
O empréstimo com garantia de imóvel é uma solução simples e rápida: você utiliza seu imóvel como garantia para obter crédito.
Ideal para quem busca valores altos e condições de pagamento atrativas, muitos clientes têm recebido até 60% do valor do imóvel em até 10 dias após simular em nossa plataforma multibanco.
Faça a simulação rápida abaixo incluindo a comparação de +20 instituições financeiras. Nosso time de consultores vai buscar a melhor taxa para você no mercado em Setembro 2025 de um jeito rápido e ágil.
Uso livre do dinheiro: sua Propriedade como Garantia e Crédito para Qualquer Finalidade
Transforme sua propriedade em dinheiro na conta. Com uma taxa baixa e prazo longo de até 240 meses, você pode usar esse valor para qualquer coisa: pagar contas, investir no negócio, viajar ou fazer aquele projeto que sempre quis.
Cada ano, mais pessoas usam essa opção para realizar seus planos. Sua propriedade pode ser a chave para seus objetivos pessoais e profissionais.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel online?
O empréstimo com garantia de imóvel online é uma excelente opção para quem busca um produto com condições atrativas. Nesta modalidade, o imóvel é utilizado como garantia para o crédito, permitindo acesso a juros mais baixos, prestações e parcelas mais acessíveis para o seu bolso.
O serviço de aquisição de crédito é simples pois é online e você não precisa sair de casa. Ele começa com a simulação, que ajuda a entender o valor da parcela e a taxa de juros. Feita a simulação um de nossos consultores financeiros entrará em contato. Uma vez aprovado, o imóvel fica alienado fiduciariamente até a quitação total do empréstimo.
Aproveite essas condições vantajosas e utilize sua propriedade para obter o crédito necessário com segurança e facilidade. Caso tenha interesse, realize uma simulação e veja como pode ser a solução ideal para você.
Simular AgoraBenefícios do Crédito com Garantia de Imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel oferece inúmeros benefícios para quem busca melhores condições de crédito. Entre os principais benefícios, destacam-se as menores taxas de juros, que reduzem um pouco o valor total do empréstimo. Além disso, o prazo estendido para pagamentos resulta em parcelas mais suaves e ajustadas ao seu orçamento. Usando imóveis como garantia, é possível obter um valor maior de crédito de uso livre perfeito para suas necessidades. Todo o processo é simples, seguro e transparente, com seguro incluído para maior tranquilidade.
Taxas de Juros mais baixas que Crédito Pessoal
Escolher um crédito com imóveis de garantia pode ser a solução ideal se você busca uma taxa mais acessível.
Ao utilizar o seu imóvel como garantia, a taxa de juros + ipca tende a ser menor, o que resulta em um valor final do crédito mais atraente.
Além disso, essa modalidade proporciona maior segurança para ambas as partes envolvidas.
A combinação de taxas e parcelas ficam ajustadas ao seu orçamento sendo um diferencial que não pode ser ignorado.
Mesmo incluindo a cobrança de iof (cobrado pelo governo federal), tarifa de avaliação, e custas cartorárias, e encargos básicos.
Prazo maior para pagar o home equity
Uma das principais vantagens dessa modalidade são os prazos estendidos para pagamentos. Você pode escolher entre diferentes opções conforme sua necessidade financeira.
Para quem prefere quitar mais rapidamente, existe a opção de 60 meses. Já para equilibrar a parcela e prestação, você pode optar por 120 meses. Se busca uma quantidade de parcelas ainda menores, o prazo de 180 meses é uma boa alternativa. Para máxima redução do valor da parcela e prestação mensal, o prazo pode chegar até 240 meses.
Essa flexibilidade permite que você escolha o período que melhor se adapta ao seu orçamento. Quanto maior o prazo, menores ficam as parcelas mensais, facilitando o controle financeiro e a quitação do valor total.
Valores mais ajustados para sua necessidade
Escolher um empréstimo com garantia de imóvel é uma excelente opção para quem precisa de valores mais altos.
Com essa modalidade, é possível obter crédito em até 60% do valor máximo do imóvel oferecido por taxas de juros mais baixas, já que o seu bem é usado como garantia do pagamento.
Para garantir que você obtenha o melhor empréstimo, faça uma simulação do valor necessário. Dessa forma, você pode visualizar os valores e prazos que se ajustam às suas necessidades.
Esta opção é uma das mais seguras do mercado, pois o risco da operação é reduzido, beneficiando ambas as partes envolvidas.
Imóvel Oferecido Pode Ser Imóvel Residencial ou Comercial
O imóvel oferecido como garantia pode ser comercial, como salas comerciais ou lojas, ou então residencial, como apartamento, casa e até mesmo terreno desde que esteja em área urbana.
Ele pode estar no seu nome ou de terceiros. Essa flexibilidade de uso do imóvel permite que diferentes tipos sejam usados para viabilizar o crédito.
Simular AgoraComo contratar um crédito com garantia de imóveis rápido?
Conseguir recursos usando sua propriedade como garantia é mais simples do que parece.
O processo todo acontece online e segue 5 etapas principais: simulação para descobrir seu valor aprovado, avaliação profissional da propriedade, envio da documentação necessária, a assinatura do contrato e a liberação do dinheiro na conta.
Com taxas reduzidas e prazos flexíveis, você tem acesso rápido ao recurso que precisa. Todo o processo é seguro, transparente e pode ser feito do conforto da sua casa.
Perguntas Frequentes sobre o Empréstimo com Garantia de Imóvel
Se você tem certas dúvidas ou perguntas sobre o credito com garantia de imovel, não se preocupe, pois vamos te ajudar. O mercado oferece condições atrativas, menores taxas e mais.
Qual é a análise para que eu consiga a contratação de crédito garantido por imóvel?
A análise para a contratação de crédito com garantia de imóvel envolve vários fatores fundamentais. Primeiramente, a avaliação financeira considera a comprovação de renda e capacidade de pagamento. A seguir, o valor do imóvel é analisado minuciosamente, levando em conta sua localização e condições de mercado.
Os bancos também verificam a ausência de processos judiciais sobre a propriedade e se a questão de imposto está em dia. A maioria dos bancos analisa se o imóvel está localizado em regiões metropolitanas, pois isso influencia na aprovação e nas condições oferecidas.
É feito uma Análise do histórico jurídico do imóvel e do proprietário?
O histórico jurídico do imóvel e do proprietário também é verificado para assegurar que tudo esteja em conformidade com a lei. Com a garantia do imóvel, as taxas de juros tendem a ser menores, oferecendo uma condição de crédito mais vantajosa. Portanto, esses fatores juntos garantem um processo mais seguro e com melhores termos de contratação.
Quais são os custos do mercado para contratar o Empréstimo com Garantia de Imóvel?
Ao contratar um crédito com garantia de imóvel, é importante entender os custos envolvidos. No mercado, as taxas de contratação variam, e isso pode impactar diretamente no valor final do montante. Custos, seguros e tarifas como a avaliação e vistoria do imóvel são comuns em alguns bancos, mas seus valores podem diferir conforme a análise e a empresa.
Valor do juros é crucial para a decisão do empréstimo de garantia
Além disso, a taxa de juros é um fator crucial a ser considerado, influenciando o custo total do crédito. Antes de seguir com a contratação, é essencial realizar uma simulação para garantir que todas as variáveis de tarifas e seguros do mercado sejam levadas em conta, ajustando os valores conforme sua necessidade específica e condições de pagamento que cabem no seu bolso.
Posso pegar esse crédito imobiliário com o mesmo valor do meu imóvel?
Não, o valor do empréstimo com garantia de imóvel geralmente é limitado a uma porcentagem do valor total dos bens. As instituições financeiras costumam oferecer até 60% do valor do imóvel como crédito, dependendo da avaliação feita na cidade de localização.
O mínimo para soliticado de crédito é de R$ 50 mil e o máximo é de 5 milhões. Essa opção de produto financeiro é muito vantajosa por oferecer taxas de juros mais baixas e menos despesas quando comparadas a outras modalidades de crédito no mercado.
Ao utilizar seu imóvel como garantia, você pode acessar condições exclusivas e obter o montante necessário para seus projetos. Faça uma simulação, conheça o processo de avaliação, e descubra as melhores oportunidades de financiamento disponíveis!
Preciso usar um imóvel quitado ou ele ainda pode estar financiado?
Esse é um crédito flexível, então você pode refinanciar imóvel não quitado e fazer um emprestimo com imovel financiado de garantia que é um modelo comum para renegociação da dívida e um novo crédito. Nessa situação de portabilidade, o novo banco faz a liquidação do saldo devedor, quita o financiamento atual e o valor restante máximo do empréstimo é adicionado como crédito ou “troco” com o novo banco. Para esse processo, é importante verificar o saldo devedor do financiamento imobiliário junto ao banco atual, o que pode ser feito facilmente pelo aplicativo, site da instituição ou na agência com o gerente.
Além disso, o empréstimo com garantia de imóvel rápido oferece condições mais flexíveis, como taxas de juros mais baixas e prazos maiores. Mesmo que seu nome esteja negativado, ainda há a possibilidade de conseguir empréstimo com garantia de imóvel para negativado utilizando um imóvel como contrato de garantia pessoal. Dessa forma, você otimiza suas condições financeiras no mercado, melhorando suas chances de obter um valor adequado às suas necessidades sem problemas.
Meu Imóvel oferecido pode estar Alugado?
Sim, perfeitamente! A propriedade oferecida como garantia pode estar alugada, e você continua recebendo a renda normalmente. Na verdade, alguns bancos até permitem que você venda a propriedade durante o contrato. Isso acontece porque você mantém total controle sobre o bem.
A propriedade apenas serve como garantia para o pagamento das parcelas, mas você pode usar como quiser: morar, alugar ou vender. Se estiver alugada, você ganha duas vezes: recebe o aluguel e ainda tem acesso ao valor do financiamento.
Muitas pessoas usam justamente a renda do aluguel para pagar as parcelas. Caso decida vender, também é possível. Na venda, uma parte do valor vai para o banco quitar a dívida, e o restante fica com você. Essa flexibilidade torna essa modalidade muito atrativa para quem quer manter seus investimentos gerando renda.
O que significa alienação fiduciária no empréstimo garantido por imóveis?
A alienação fiduciária é o procedimento em que o banco e o cliente formalizam um acordo por meio de contrato no qual o imóvel é utilizado como garantia de crédito. Durante a vigência do contrato, o cartório registra a propriedade jurídica em nome da instituição financeira, porém com uma indicação de que a posse permanece com o cliente, que continua utilizando o bem sem restrições.
Ao longo do empréstimo, é feita a amortização do saldo devedor com a parcela. Em caso de inadimplência, o banco pode renegociar as condições para facilitar a continuidade do contrato. Quando o valor é totalmente quitado, o consumidor registra o “Termo de Quitação” na matrícula e a titularidade definitiva do imóvel retorna para o proprietário.
É obrigatório ter um bem para colocar como garantia?
Esta modalidade não tem nenhuma diferença de um home equity e nele é realmente obrigatório oferecer um imóvel como garantia para a contratação do crédito. Isso garante melhores condições de financiamento, como taxas reduzidas e prazos mais longos para pagamento.
O bem pode estar registrado no nome de terceiros, desde que essa pessoa atue como garantidor da operação. Alguns bancos permitem imóveis apenas de cônjuges ou parentes de primeiro grau com vínculo consanguíneo, enquanto outras instituições são mais flexíveis e aceitam amigos ou pessoas com relação de afinidade. É exigido do proprietário também critérios de elegibilidade todas as etapas atráves de uma análise.
O mesmo acontece com um empréstimo com garantia de veículo onde precisa ter um automóvel. O valor do imóvel colocado como garantia influencia diretamente no valor disponível para o empréstimo.
No entanto, além desta modalidade, existem outras opções de crédito no mercado que não exigem garantia de imóvel. É importante sempre avaliar suas necessidades e a viabilidade das condições apresentadas antes de tomar uma decisão.
Qual finalidade posso usar o capital aprovado do empréstimos?
Você pode usar a liberação do crédito de diferentes maneiras, desde investir no seu negócio, ampliar a casa, realizar um sonho ou dar andamento em um projeto pessoal. Também é possível direcionar o valor para estudos, viagens ou até investimentos que ajudem a construir novos planos para você e sua família, garantindo mais liberdade financeira no dia a dia.
Outra finalidade dessa transação comum é organizar melhor as finanças, trocando várias dívidas caras por uma única mais acessível. O recurso pode ainda ser usado para comprar um bem, como um imóvel ou carro, ajudar um parente em necessidade, despesas médicas ou realizar melhorias no imóvel. Dessa forma, o crédito se adapta a diferentes momentos da sua vida e às metas que deseja alcançar.
Existe Seguro para esse tipo de Crédito?
Sim, são obrigatórios dois seguros MIP (Morte e Invalidez Permanente) que quita o valor em caso de morte ou invalidez, e DFI (Danos Físicos ao Imóvel) que protege a propriedade contra danos.
A única exceção é para empréstimo com garantia de terreno urbano sem construção, que não precisam do seguro individual DFI mas ainda sim precisa do MIP. Normalmente os bancos já incluem esses seguros no contrato, facilitando o processo, mas você também pode contratar com outras empresas de seguros se preferir.
Existe também o DFC (Danos Físicos ao Conteúdo) que garante indenização em caso de prejuízos ao conteúdo dentro da propriedade, ele não é um seguro obrigatório porém é comum.
Com vários bancos como Itaú, Bradesco, Santander, Cashme, Creditas, Daycoval e Caixa Qual é o Melhor para Empréstimo com Garantia de Imóvel em 2025?
Não existe um banco universalmente melhor. O ideal vai depender de múltiplos fatores que só os bancos têm acesso, e você só descobre isso através de uma simulação multibanco, independente do seu perfil.
Fatores comuns para a consideração dos bancos incluem sua pontuação de crédito (score bancário), renda, localização e valor dos imóveis, se é imóvel residencial ou comercial, se está averbado ou não, carência para começar a pagar e prazo desejado.
Por exemplo, Itaú e Santander normalmente são ótimos para imóvel quitado no nome da pessoa, que a averbação consta na matricula e o cliente tem uma renda estável. Porém, não são tão bons para propriedades financiadas. Já Bradesco e Caixa trabalham bem com propriedades em cidade com menos habitantes.
Quando se trata de recursos destinados a terminar obras, Cashme é uma boa opção. Para imóveis não averbados o Daycoval é excelente. Já a Creditas é uma opção interessante para clientes que tem alguma complicação no Serasa. Por isso a simulação multibanco é fundamental.
Comparamos todas as opções e encontramos qual banco oferece as melhores condições para o seu caso específico. Sem essa análise, você pode acabar perdendo oportunidades e possibilidades melhores.
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