Empréstimo com Garantia de Imóvel para Negativado: Simule MultiBanco
Conseguir um empréstimo com garantia de imóvel para negativado é possível, mas nem todos os bancos aceitam. Alguns aprovam clientes com restrições quando há imóvel como garantia, outros não.
Não perca tempo tentando banco por banco. Simule agora com múltiplas instituições e descubra em minutos quais aprovam seu empréstimo com garantia de imóvel, mesmo estando negativado.
Emprestimo com garantia de imovel faz para negativado?
Algumas instituições financeiras têm aceitado clientes com restrições no Serasa ou SPC para essa modalidade de empréstimo com garantia para negativado, desde que a pessoa possua o imóvel como garantia e comprove renda. Por mais que você tenha problemas no seu CPF, alguns bancos hoje em Agosto 2025 não consideram isso um impeditivo total para o empréstimo com garantia de imóvel.
Porém, atenção: não são todos as Instituições que trabalham dessa forma. A maioria ainda é bastante restritiva com negativados, mesmo quando há garantia real envolvida. Por isso, encontrar a instituição certa pode ser um verdadeiro desafio para o seu empréstimo com garantia de imóvel para negativado.
A melhor estratégia é simular seu empréstimo com uma empresa multibanco como nós da Empréstimos e Financiamentos, que consulta diversos bancos e instituições financeiras simultaneamente e identifica quais realmente aceitam seu perfil, economizando seu tempo e aumentando suas chances de aprovação no seu empréstimo para negativado com garantia de imóvel.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
Como vimos acima, esse tipo de empréstimo é realizado deixando um imóvel como garantia. Contudo, é importante lembrar que o bem precisa estar quitado e no nome do interessado em retirar o dinheiro.
Essa modalidade oferece a possibilidade de receber altos valores. Em alguns casos, a quantia disponível pode chegar a 60% do valor total do imóvel. Sendo assim, é uma saída para quem precisa de muito dinheiro.
O empréstimo com garantia de imóvel é uma boa opção para quem está negativado. As empresas concessoras se sentem mais seguras em oferecer o valor uma vez que conseguem a posse do aposento do cliente durante o período vigente no contrato.
Vale lembrar que os casos de inadimplência no pagamento do empréstimo podem trazer sérias consequências. Nestas situações, o cliente poderá perder o bem, que será direcionado a um leilão.
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É seguro contratar empréstimo online?
Para contratar o empréstimo com garantia de imóvel de forma online é simples e seguro. A empresa mandará a lista de exigências de cada um dos passos para conseguir finalizar a operação.
Contudo, é importante lembrar que alguns passos podem precisar de uma visita presencial. Um deles, por exemplo, é a emissão de documentos no cartório de registro de imóveis. Dessa maneira, é necessário procurar orientações da empresa responsável acerca dos detalhes da operação.
Simular AgoraQuais as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel oferece uma grande quantia de vantagens para os clientes. Esse serviço tem grandes diferenciais, que o faz ideal para situações onde o interessado precisa de valores altos. Porém, não é só isso.
Juros baixos
Por ser um serviço que possui uma garantia, o imóvel, os juros no pagamento são bem menores do que os empréstimos clássicos. Com isso você não precisa se preocupar na hora de pagar suas parcelas. Logo, o montante final quitado não será muito maior do que o valor emprestado. Os valores podem variar de acordo com cada instituição. Porém, geralmente, cobra-se 1% ao mês.
Flexibilidade no pagamento
Ademais, outra vantagem do empréstimo com garantia de imóvel é a flexibilidade no pagamento. Com a segurança do seu apartamento ou casa, as empresas conseguem oferecer uma data maior para o pagamento do valor. Sendo assim, você poderá esticar as parcelas por um longo período. A depender da instituição, essa data pode variar de 10 a 20 anos. Então, terá mais tranquilidade e calma na hora de quitar sua dívida com a instituição.
Limites diferenciados
A posse do seu imóvel faz com que o banco sinta segurança para oferecer valores maiores. Por isso, nessa modalidade de empréstimo, as quantias disponibilizadas são realmente altas. Por oferecer até 60% do valor do imóvel, a quantia máxima a ser retirada pode chegar a R$ 3 milhões. Mas, é importante lembrar que com altos valores vêm altas responsabilidades. Dessa forma, não se esqueça de montar um planejamento financeiro para conseguir arcar com a dívida até o final e evitar perder seu imóvel.
Posso usar o valor do empréstimo como quiser?
Atualmente, o empréstimo é a principal opção para os condomínios que precisam de um auxílio financeiro. Contudo, qualquer forma de crédito deve ser estudada com cuidado para não causar problemas futuros ao condomínio.
O que precisa para contratar um empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
O processo para fazer um empréstimo com garantia de imóvel para negativado é bem simples. Porém, é importante enviar uma cópia com todos os documentos solicitados. Confira abaixo a lista:
Vale destacar que, a depender da empresa, pode ser necessário a entrega de outros documentos. Com isso, é importante entrar em contato com a sua instituição escolhida para esclarecer este ponto.
Simular Agora- Carnê do IPTU;
- Carteira do conselho de classe;
- Certidão negativa de tributos municipais;
- Comprovante de residência;
- Contracheque;
- CPF e RG do cliente e cônjuge;
- Declaração de Imposto de Renda;
- Extrato bancário;
- Matrícula do imóvel;
- Registro de dados bancários;
- Registro de estado civil.
Como conseguir empréstimo com urgência com garantia da casa para negativado?
Para conseguir empréstimo com urgência usando sua casa como garantia mesmo sendo negativado, você precisa seguir alguns passos essenciais:
1º Passo: Verificar a Situação do Imóvel
O primeiro passo é verificar se sua casa está 100% quitada ou se ainda tem parte financiada. Esta informação é fundamental para determinar quanto você pode conseguir emprestado.
Se sua casa ainda estiver financiada: Normalmente você só consegue pegar como crédito até 60% do valor da casa menos o saldo devedor (quanto ainda falta pagar ao banco). Por exemplo, se sua casa vale R$ 300.000 e você ainda deve R$ 100.000 do financiamento, o cálculo seria: (R$ 300.000 x 60%) – R$ 100.000 = R$ 80.000 disponíveis para empréstimo.
Se sua casa estiver quitada: Melhor ainda! Você terá muito mais margem para conseguir valores maiores, já que não há saldo devedor para descontar.
2º Passo: Conseguir Aprovação Bancária
Depois de verificar a situação do imóvel, precisamos que algum banco aprove essa operação. Isso vai depender de vários fatores do seu perfil:
Sua renda comprovada: Os bancos precisam ter certeza de que você consegue pagar as parcelas do empréstimo, mesmo com restrições no nome.
A localização da sua casa: Imóveis em regiões mais valorizadas e com boa liquidez têm mais chances de aprovação.
O quão negativado está seu nome: Algumas restrições são mais “perdoáveis” que outras. Dívidas muito altas ou protestos podem dificultar mais a aprovação.
Seu histórico financeiro geral: Bancos analisam não só as restrições, mas todo seu comportamento financeiro.
3º Passo: Agilizar com a Documentação Correta
Se a operação for aprovada, já é bom ter outros documentos prontos para agilizar o processo da vistoria do imóvel. Alguns bancos já trabalham com avaliação por geolocalização, o que consegue tornar o processo muito mais rápido até a liberação.
Documentos essenciais que você deve providenciar:
Cópia da matrícula do imóvel:
Este é o documento mais importante, pois comprova que você é realmente o proprietário. Deve ser uma certidão atualizada, emitida pelo cartório de registro de imóveis.
Comprovante de IPTU:
Demonstra que o imóvel está em dia com os impostos municipais. Prefira o carnê do ano atual ou a certidão negativa de débitos.
Certidão negativa de ônus:
Comprova que não há outras dívidas ou gravames sobre o imóvel.
Comprovante de renda:
Mesmo sendo negativado, você precisa provar que tem condições de pagar o empréstimo. A renda pode ser composta pelo seu cônjugue.
Documentos pessoais:
RG, CPF, comprovante de residência atualizado.
Fotos do imóvel: Algumas instituições pedem fotos da fachada e dos principais cômodos para agilizar a avaliação.
Dúvidas Frequentes
Se você está interessado pelo empréstimo com garantia de imóvel e ainda possui dúvidas, confira abaixo algumas perguntas frequentes:
Posso usar um imóvel financiado?
A resposta é sim! Se você tem um imóvel financiado, é possível realizar um empréstimo com garantia de imóvel não quitado. Contudo, é importante entrar em contato com a empresa de sua escolha para saber se ela aceita essa modalidade.
Quais imóveis são aceitos?
Você poderá oferecer imóveis de vários tipos como casas e apartamentos. Existem algumas instituições que aceitam, inclusive, locais utilizados como pontos comerciais.
Posso morar no meu imóvel?
A resposta é sim! Você poderá continuar utilizando seu imóvel normalmente durante o empréstimo com garantia. Contudo, durante este período, a moradia está alienada, ou seja, em posse da instituição financeira.
Quais outros tipos de serviços a E&F presta?
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