Empréstimo para empresa negativada
Os proprietários de empresas precisam se preocupar com a parte financeira do seu negócio. Porém, é comum que às vezes seja necessário contar com a ajuda de um empréstimo. Nós temos a solução para sua instituição.
As empresas negativadas também podem solicitar valores. Essa saída é uma ótima opção para quem precisa pagar funcionários, realizar reformas ou saldar dívidas. Quer ver as condições? Simule agora um empréstimo clicando no botão abaixo.
Como funciona empréstimo para empresa negativada?
Para entender como funcionam os empréstimos para negativados, como o empréstimo home equity, é importante estabelecer uma diferença entre CPF e CNPJ. Esse conceito é essencial para compreender os serviços disponíveis.
Assim como muitos já sabem, todos os cidadãos brasileiros possuem um Cadastro de Pessoa Física (CPF). Ele é disponibilizado para catalogar aquele ser humano como um brasileiro. Logo, quando esta pessoa tem problemas financeiros, seu CPF fica marcado como negativado.
Já as empresas do nosso país possuem o Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ). Ele segue o mesmo objetivo do documento anterior, porém, para categorizar um empreendimento. Dessa maneira, se um negócio passa a ter restrições financeiras, seu CNPJ será marcado como negativado.
A Caixa Econômica Federal é um dos principais bancos no Brasil. Por estar ligado ao Governo Federal, suas condições são um pouco melhores que as demais instituições privadas.
Sendo assim, hoje, uma das opções para quem está negativado é o Crédito Especial Caixa Empresa. Nesta modalidade o cliente poderá utilizar o valor para o fim que preferir. Contudo, a quantia disponibilizada só é comunicada após análise de crédito.
Já, ao falar de juros, essa opção oferece tanto a possibilidade de juros pré-fixados como pós-fixados. Ademais, o prazo para pagar a dívida pode chegar em 60 meses.
Uma outra opção é o programa Giro Caixa Pronampe. Essa é uma ótima saída para as microempresas que estão precisando se restabelecer depois dos danos da pandemia. Os interessados nesta opção poderão retirar até R$ 150 mil.
Porém, para isso é necessários que as empresas tenham feito a seguinte renda em 2020:
Até R$ 360.000,00 para microempresas;
De R$ 360.000,00 a 4.800.000,00 para pequenas empresas;
Para os que gostaram da opção, é importante citar que a taxa de juros irá acompanhar a Selic com o adicional de 6% ao ano. Já o prazo para quitar a dívida é de 48 meses.
Outra instituição também ligada ao Governo Federal é o Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES). Ele é mais uma opção para quem deseja conseguir empréstimos para seu negócio.
Os interessados em conseguir essa opção precisam entrar em contato com o banco em que é correntista. Assim, é possível ter maiores informações acerca deste serviço.
Mas, vale lembrar que a instituição não informa se o programa de repasse de dinheiro atende também a clientes negativados. Por isso, aqueles que desejarem conhecer a opção devem entrar em contato para esclarecer essa e outras dúvidas.
O BNDES é conhecido por oferecer boas condições de pagamento para os pequenos empreendedores. Por esse motivo, há grandes chances daqueles que possuem restrições conseguirem atendimento.
Outras opções de empréstimo CNPJ com CPF sujo
É claro que essas não são as únicas opções disponíveis para empréstimo no mercado. Atualmente há uma infinidade de empresas voltadas exatamente para esse fim, além dos bancos já conhecidos dos cidadãos.
Porém, se você realmente não conseguir um empréstimo há outras modalidades. A antecipação dos recebíveis é uma delas. Também é possível fazer o procedimento na modalidade de pessoa física.
Então, a dica é estudar todas as saídas disponíveis para entender o que se encaixa melhor na sua situação. Apenas assim você poderá encontrar a opção perfeita para auxiliar a vida financeira da sua empresa.
Como conseguir empréstimo para empresa negativada?
Agora que você já conhece algumas opções para pedir o empréstimo para sua empresa, é importante entender como funciona esse processo. Toda a negociação ocorre em etapas. Elas são bem simples e ocorrem com rapidez.
Primeiramente, a instituição financeira realizará uma análise da situação do seu CNPJ. É neste momento que a restrição aparece. Além disso, outros detalhes podem ser estudados também. Lembre-se que este é um dos momentos decisivos na hora de solicitar um empréstimo.
Depois de conhecer mais sobre os detalhes do seu cadastro, a empresa irá pesquisar sua pontuação nos órgão responsáveis de crédito. O resultado encontrado poderá impactar diretamente no valor disponível para retirada.
Após conhecer cada dado do perfil da sua empresa, a instituição irá oferecer uma proposta. Assim, se você concordar, o passo seguinte é apresentar todos os documentos necessários. Dentre os principais podemos citar o CPF, RG, comprovante de renda, comprovante de residência, dentre outros.
Além dos dados do responsável pela empresa, os documentos empresariais também são solicitados. É importante apresentar certificado do MEI ou CNPJ, comprovação de renda, dentre outros.
Vale lembrar que todo esse procedimento poderá variar uma vez que cada empresa possui suas próprias regras. Além disso, os requisitos para ser elegível ao empréstimo também estão sujeitos a modificações.
Como conseguir capital de giro para empresa negativada?
Se você realmente precisa de capital de giro para sua empresa que está negativada, uma das melhores saídas é o empréstimo. Contudo, como já vimos, uma parte significativa das instituições bancárias não liberam valores para quem possui restrições.
Por esse motivo, a melhor saída é buscar regularizar as restrições no seu CPF e CNPJ antes de tentar solicitar dinheiro emprestado. Dessa maneira, as chances de conseguir acessar opções com melhores taxas de juros e condições de pagamento aumentam grandemente.
Principais opções de créditos disponíveis para empresas negativadas
Como vimos anteriormente, o empréstimo não é a única saída para quem precisa de dinheiro. Assim, outras opções estão disponíveis, oferecendo condições de pagamentos diversas. Vamos observar, a seguir, algumas modalidades interessantes.
Empréstimos com garantia
Uma das formas mais fáceis de conseguir um valor no banco mesmo estando com restrição é realizando um empréstimo com garantia. Nesta modalidade o interessado deverá deixar um bem alienado na instituição. Assim, este pode ser imóvel ou móvel.
Dessa maneira, caso o cliente não consiga arcar com sua dívida, a empresa poderá tomar o bem. Logo, essa é uma maneira segura de emprestar dinheiro para quem está com restrição.
Crowdfunding
O processo ocorre completamente online através de sites específicos. Então, você deverá apresentar o projeto que deseja criar com o valor arrecadado. Normalmente esse modelo funciona com um público segmentado, ou seja, interessados no nicho da empresa.
Em troca da ajuda financeira, a empresa poderá oferecer algum benefício. Sejam brindes, cupons de desconto, colecionáveis ou qualquer outra opção. A criatividade é o limite nesta hora.
Mas, vale lembrar que existe a chance de não conseguir juntar o valor total necessário. Por isso, o mais importante é apresentar um projeto realmente cativante para convencer seus clientes a auxiliar na montagem do seu projeto.
Dessa maneira, caso o cliente não consiga arcar com sua dívida, a empresa poderá tomar o bem. Logo, essa é uma maneira segura de emprestar dinheiro para quem está com restrição.
Incentivos do governo
O Governo Brasileiro possui vários programas que têm como objetivo ajudar o pequeno empreendedor. Podemos citar diversos que mudaram a vida de muitos empresários brasileiros.
Por exemplo, o Canal MPME é uma plataforma do BNDES. Nela há várias parcerias para financiar novos empreendimentos no país. Participando dessa opção, o interessado não precisa entrar em contato com uma instituição, apenas solicitar a ajuda ao órgão.
Aporte obtido por meio dos sócios
Quando vamos começar um negócio, a regra é clara: dinheiro pessoal não se mistura com dinheiro da empresa. Contudo, em épocas de sufoco, há exceções. Nestes momentos vale aceitar a ajuda do sócio que oferece uma quantia para cobrir um rombo na empresa, por exemplo. Mas é claro que essa quantia deverá retornar ao seu verdadeiro dono assim que possível.
Além dessa possibilidade há ainda a opção de conseguir empréstimos como pessoa física. Muitas vezes, com a restrição no CNPJ da empresa, o pedido é negado. Porém, quando um dos donos solicita o valor como cidadão, há chances de conseguí-lo.
Antecipação de recebíveis
Um dos principais motivos dos problemas financeiros de uma empresa está na falta de organização do fluxo de caixa. Entre esses valores estão aqueles que ainda vão chegar. Mesmo após as vendas, muitas quantias caem apenas depois de dias ou meses. Esse “atraso” é causado por compras parceladas, por exemplo.
Com a antecipação do valor que será recebido, os responsáveis poderão cobrir gastos urgentes. Esse procedimento costuma ocorrer através de empresas que compram títulos de crédito recebíveis ou securitizadoras.
Essa é uma opção muito escolhida pela população uma vez que seus juros são realmente baixos. Isso ocorre porque o valor que você está retirando já seria seu de qualquer forma, a diferença é que chegou de forma antecipada.
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